차례:
일찍 퇴직하거나 건강이나 개인적인 문제로 인해 직장을 그만 둘 것을 선택하는 경우, 이러한 상황 때문에 재정 상태를 살펴보고 퇴직금을 조기에 활용할 수있는 방법을 찾아야합니다. 물론 62 세가되면 사회 보장 연금 혜택을 신청할 수 있지만 그 연령에 도달하기 전에 다른 퇴직 연금 자산을 이용할 수 있습니다. 누적 된 자산을 잘 살펴보십시오. 방법과시기를 결정하면 퇴직 년을보다 편하게 할 수 있습니다.
단계
401k에 관한 정보와 가질 수있는 IRA 계좌를 포함한 모든 재무 제표를 수집하십시오. 이 자산 클래스에서 얼마를 보유하고 있는지 확인하십시오. 귀하는 401k 및 IRA에서 59 세 1/2에 도달 할 때 처벌을받지 않고 특별한 조치를 취하지 않고 자산을 활용할 수 있습니다.
단계
59 1/2 이하인 경우 퇴직 연금 계좌에서 돈을 살 필요가 있다면 계획 관리자에게 문의하십시오. 72t 조항에 따라 돈을 인출하려고한다고 관리자에게 알리십시오. 이 조항은 세금 감면없이 59 1/2 분의 일 전에 은퇴 계좌에서 상당하고 평등 한 인출을 할 수있게합니다. 인출 할 수있는 금액은 나이와 예상 수명에 따라 결정됩니다. 국세청은 보험 회사에서 사용하는 보험 통계표와 동일한 종류의 보험 통계표를 바탕으로 72t 조항에 따라 귀하의 평균 수명과 귀하가 철회 할 수있는 비율을 결정하는 특수한 공식을 사용합니다. 젊은 사람들은 해마다 잔액의 단지 약간을 철회 할 수 있다는 것을 알게 될 것입니다.
단계
CPA 또는 세금 전문가와 협력하여 72t 조항에 따라 철회 계획을 수립하십시오. 회계사 또는 세무 전문가는 세금 징수없이 퇴직 계정에서 인출 할 수있는 금액을 결정할 수 있도록 도와줍니다. 72t 계획을 수립 한 후에는 최소한 5 년 동안 또는 59 1/2 세가 될 때까지 그 중 더 긴 기간 동안 인출을 유지해야합니다.