차례:
수표 처리는 2004 년 10 월 21 세기 법에 대한 수표 소급 법 (Check Checking for 21st Act)이보다 효과적이게 된 이후로 상당히 변화되었습니다. 이 법에 따라 금융 기관은 수표를 대체 수표라고하는 디지털 이미지로 대체 할 수 있으므로 전자 거래를 통해 은행 간 거래를 훨씬 쉽게 처리 할 수 있습니다. 미국 연방 준비 제도 이사회에 따르면 2009 년까지 모든 은행 간 거래의 97 %가 전자 처리와 관련이있었습니다.
종이 수표에서 데이터 파일로
종이 수표로 수취인의 은행으로 송금하면 거의 처리되지 않습니다. 대부분의 은행은 특정 기간 동안 수표를 소지하고 나서 그것을 파괴합니다. 원격 입금 기능으로 일부 종이 수표가 은행에 도착하지 못합니다. 대신 고객은 수표 사진을 은행에 보냅니다. 그럼에도 불구하고 수표 하단에있는 라우팅 번호, 계좌 번호 및 수표 번호 옆에 기계로 읽을 수있는 텍스트로 수표 금액을 인코딩하여 은행 간 수표 처리를 시작합니다. 그런 다음 수표는 앞면과 뒷면 사진을 찍고 기계가 읽을 수있는 데이터를 전자 파일에 추가하는 기계로 공급됩니다.
클리어링 하우스에서
기계 판독 가능한 데이터 파일은 전자적으로 국가 또는 지역 정보 센터로 전송됩니다. 애틀란타 연방 준비 은행은 대부분의 은행 간 전자 수표 데이터 파일을 처리합니다. 클리어링 하우스는 수신 한 데이터를 하나의 큰 파일로 결합하여 구성하고 정렬 한 다음 고객 계정을 청구하는 데 필요한 정보가 포함 된 자체 전자 파일을 각 은행에 보냅니다. Cleveland의 Federal Bank는 우편으로받은 나머지 수표를 수작업으로 처리합니다.
은행에 돌아온다.
은행이 자체 전자 파일을 받으면 파일을 각 고객과 대조하고 해당 고객 계정에 요금을 청구합니다. 또는 은행은 불충분 한 자금이있는 계좌 또는 지급 중지 명령을 수표가 최초로 입금 된 은행에 다시 보내고 표시 할 수 있습니다. 고객은 불충분 한 금액의 통지를 받고 원래 수령인은 반송 된 수표 사본을받습니다.
은행 내부 확인 처리
내부 은행 수표 처리는 은행 간 수표와 다른 방식으로 작동합니다. 동일한 은행에 입금되고 인출 된 수표 중 약 26 %는 전자 처리 시스템을 거치지 않습니다. 대신 소위 "on-us"수표 처리가 지불 자의 계좌에서 입금되고 예금자의 계좌에 입금되어 내부적으로 처리됩니다.