차례:
테러와의 전쟁은 은행 업무를 포함한 미국의 많은 절차를 변화 시켰습니다. George W. Bush 대통령은 9.11 테러 직후 인 2001 년에 미국 애국자 법안에 서명했다. 애국자 법 (Patriot Act)은 완전한 행동 제목 인 "테러를 가로막고 방해하는 데 필요한 적절한 도구를 제공함으로써 미국을 통합하고 강화"라는 약어입니다. 이 법안의 일부에는 신규 계좌 개설과 관련하여 은행에 대한보다 엄격한 규제가 포함됩니다.
고객 식별 프로그램
애국자 법 제 326 조에 따라 은행은 고객 식별 프로그램 또는 CIP를 보유해야합니다. 2003 년 5 월에 CIP 지침이 발효되었지만 은행은 2003 년 10 월 1 일까지 자체 프로그램을 구현해야했습니다. 많은 은행들이 이미 ID 검증 절차를 시행하고 있지만 애국자 법이 요구하는만큼의 식별자를 요구하지 않았습니다. 이로 인해 은행은 기존의 신원 확인 프로그램을 수정할 시간을 갖게되었습니다.
ID 확인
은행은 고객의 신원을 확인하기 위해 여러 문서를 사용해야합니다. 식별 정보에는 고객의 이름, 생년월일, 주소 및 ID 번호가 포함됩니다. 미국 시민의 경우, 신분증 번호는 사회 보장 번호 인 납세자 번호입니다. 비 시민권 자의 경우, 여권, 외국인 신분증 번호 또는 사진이있는 정부 발행 문서, 발급 국가 및 번호와 같은 정부에서 발행 한 문서 번호입니다. 기업은 고용주 식별 번호 (EIN)를 비즈니스 식별자로 사용할 수 있습니다. CIP는 은행마다 다르지만 은행은 개인 또는 정관, 정부 발행 비즈니스 라이센스, 파트너십 계약 또는 비즈니스를위한 신뢰 도구에 대해 운전 면허증이나 기타 사진 신분증을 요구할 수도 있습니다.
고객 자격
금융 범죄 집행 네트워크 (Financial Crimes Enforcement Network)는 고객으로 누가 자격을 부여 받았는지에 대한 몇 가지 예를 제시합니다. 거절당한 대출을 신청하는 사람은 은행 서비스를받지 않았기 때문에 고객으로 간주되지 않습니다. 위임장을 가진 사람이 자격있는 사람에 대한 계좌를 개설 할 때 계좌에 이름이있는 유능한 사람은 여전히 고객으로 간주됩니다. 개인이 자신을 위해 행동 할 수있는 역량이없는 경우, 위임장을 소지 한 개인이 고객입니다. 은행에 기존 계좌를 가지고 있지만 새로운 계좌를 개설하는 누군가는 CIP 규칙의 적용을받지 않습니다. 제휴 은행에 기존 계좌를 가지고있는 사람은 규칙의 적용을받습니다.
기록 유지 요구 사항
은행은 검증에 사용 된 신원 확인 서류의 기록을 보관해야합니다. 원래 애국 법이 2001 년 10 월에 서명되었을 때,이 법안은 은행들로 하여금 서류 사본을 보관할 것을 요구했습니다. 이 규칙은 2003 년 5 월 최종 CIP 규칙에 따라 변경되었으며, 은행은 신분 확인에 사용 된 문서의 서면 기록 만 보관해야합니다. 은행은 서류명, 발행일 및 만기일을 기록에 기록해야합니다. 은행은 계좌가 해지 된 후 5 년 동안 정보를 보관해야합니다. 신용 카드의 경우 은행은 계좌가 해지되거나 휴면 상태가 된 후 5 년 동안 정보를 보관해야합니다. 또한 은행은 외국 계좌와 관련된 법률 문제에 대한 대리인을 미국 내 해당 계좌와 함께 기록하는 기록을 보관해야합니다. 이는 정부가 불법 자금을 압수 할 수있는 능력을 촉진하는 데 도움이됩니다.
테러리스트 수표
또한 은행은 새로운 계정을 개설하는 사람이 알려진 테러리스트 또는 테러 단체 목록에 나타나는지 여부를 결정해야합니다. 외국인 자산 관리국 (Office of Foreign Assets Control)은 "314A"라고 알려진 테러 또는 돈세탁 혐의가있는 사람들을 포함하는 목록을 제공합니다. 애국자 법 (Patriot Act)은 사람을 테러에 관여시키는지를 결정하기 위해 목록을 확인하는 것 이외에 구체적인 지침을 설명하지는 않지만 은행에 책임이있다. 이 때문에 은행은 개인과 관련된 다른 계정, 개인의 비즈니스 특성, 고용주 정보, 소득 정보, 세금 상태, 자금 출처 및 개인의 투자 목적에 대해 질문 할 수 있습니다. 은행에서 의심스러운 활동을하는 사람이 의심되는 경우 고객에게 조사를 촉발 한 사실을 알리는 것은 허용되지 않습니다.