차례:
미국인에게는 여러 가지 은퇴 계좌가 있습니다. 인기있는 401k 및 IRA 플랜 외에도 403b 세금 보호 성 연금 플랜이 있습니다. 이는 다른 퇴직 계획과 유사하며 공립학교, 비과세 단체 및 장관의 특정 직원에게 제공됩니다. 403b 계획에서 돈을 가져 가야하는 경우 규칙을 신중하게 검토해야합니다. 특히 은퇴하기 전에 철회하는 경우 특히주의해야합니다.
단계
403b 계획의 규칙을 검토하십시오. 철수 이유를 결정하십시오. 퇴직 연령 인 경우 403b 주택 투자 회사에 연락하여 지출을 준비해야합니다. 일반적으로 두 가지 옵션은 할부 계획 (시간이 지남에 따라 고정 금액 지급) 또는 일시불 분배 (모든 자금을 가지고 재투자하는 곳)입니다.
단계
퇴직 연령에 도달하기 전에 자금을 회수하는 경우 초기 철회 규정에 특별한주의를 기울이십시오 (보통 59½). 대부분의 403b 계획은 조기 철수를 위해 과중한 처벌을 부과합니다. 일반적으로 전체 지출에 대해 최소 10 %의 철수 벌금과 전체 세금 (최소 20 %)을 지불 할 것으로 예상됩니다. 전체 규칙은 투자 회사에 문의하십시오.
단계
미 육군 예비군의 일원으로 배치하려는 경우 배포 배치를 확인하십시오. 배포 일로부터 179 일 이상 동안 보내야하는 경우 403b에서 면세로 벌금을 내지 않아도됩니다. 이러한 지출은 일반적으로 403b 가치의 50 %로 제한됩니다.
단계
인출을 위해 고용주와 투자 회사 모두에게 연락하십시오. 401k 및 IRA 계획과 달리 고용주 만 403b 계획을 수립 할 수 있습니다. 따라서 귀하의 고용주는 플랜으로부터 인출을 인식해야합니다.
단계
고용주와의 철회를 취소하면 투자 회사를 통해 직접 인출을 신청하십시오. 아직 온라인 프로필을 만들지 않았다면 온라인으로 403b 계정에 액세스 할 수 있습니다. 이름, 생년월일, 사회 보장 번호 및 403b 계좌 번호를 제공해야합니다.
단계
어떤 배포본 (특히 조기 철수 배포본)의 이점이 귀하의 퇴직 계획에 대한 부정적인 영향, 특히 벌칙을 능가하는지 확인하십시오. 403b 대출 프로그램을 사용할 수 있는지 투자 회사에 문의하십시오. 이들은 드물다.