차례:
퇴직하면 고용주의 연금이 대단히 도움이 될 수 있습니다. 소셜 시큐리티는 퇴직 급여의 100 %를 제공하지 않습니다. 대신 사회 보장 제도는 원래 회사 연금과 개인 저축을 포함하는 3 갈래 방식의 일부로 설계되었습니다. 그러나 연금이 사회 보장 혜택에 영향을 미칠 수 있습니다.
단일
귀하가 독신이고 세금 목적으로 단일을 신청할 때, 귀하의 연금 소득과 개인 저축 소득은 2 만 5 천 달러를 초과 할 수 없습니다. 그렇다면 귀하의 사회 보장 혜택에 과세 대상이됩니다. 25,000 달러에서 34,000 달러 사이의 소득은 귀하의 사회 보장 급여의 최대 50 %가 경상 소득 세율로 과세됩니다. 소득이 $ 34,000를 초과하면 귀하의 사회 보장 분담금의 최대 85 %가 소득세의 대상이됩니다.
기혼
배우자와 공동으로 제출하는 경우 귀하의 합산 소득은 32,000 달러를 넘지 않아야합니다. 귀하와 귀하의 배우자가 합산 된 소득이 32,000 달러에서 44,000 달러 인 경우 귀하의 사회 보장 급여 총액의 50 %가 소득세에 부과됩니다. 소득이 $ 44,000를 초과하면 귀하의 급여 중 최대 85 %가 과세됩니다.
불리
연금을받는 데 대한 단점은 소득을 밀어 올리는 것입니다. 이것은 어떤면에서 좋을 수도 있지만, 사회 보장 소득을 과세 대상으로 할 수도 있습니다. 연금이 사회 보장 세를 과세 소득 기준치 이하로 떨어 뜨렸을 때보 다 순소득이 적을 수 있습니다. 급여에 대한 과세로 퇴직시 모든 비용을 지불하기가 더 어려워 질 수 있습니다.
해결책
사회 보장 급여에 대한 과세를 피하기 위해서는 은퇴시 연금 총액을 고려해야합니다. 원하는 곳 어디에서나 일시금을받을 수 있습니다. 당신은 IRA로 롤업 할 수 있습니다. 그러면 IRA가 계획에서 돈 금액에 대한 소득세를 과세하고 사회 보장 소득에 따라 세금을 연기합니다. 또는 Roth IRA로 돌려 보낼 수 있습니다. 로스는 사회 보장 소득에 대한 과세 문제를 제거합니다. 왜냐하면 로스 소득은 면세이기 때문에 사회 보장 혜택에 세금이 부과 될지 여부를 결정하기 위해 계산에 포함되지 않기 때문입니다.