차례:
모기지 자격은 좋은 신용 등급, 입증 된 수령 능력 및 현금이 소요됩니다. 가장 쉬운 주택 융자에는 융통성있는 신용 점수 요건이 있습니다. 그러나 귀하의 신용 점수가 낮을수록 보상금을 내야 할 수도 있습니다. 신용 점수가 낮 으면 금리가 올라가고 대출 옵션도 적습니다. 연방 주택 관리국 (Federal Housing Administration), 재향 군인 복지부 (Department of Veterans Affairs) 및 농업부 (Department of Agriculture)는 상대적으로 쉬운 자격 기준을 가지고 있으며 VA 및 USDA는 계약금을 요구하지 않습니다. 또한 일부 일반 대출 기관은 자격을보다 쉽게 부여합니다.
FHA, VA 및 USDA 대금업자 찾기
승인 된 대출 기관을 통해서만 FHA, VA 또는 USDA 모기지를 얻을 수 있습니다. 이러한 프로그램을 감독하는 연방 부처는 은행, 신용 조합, 모기지 브로커 및 기타 대출 기관이 대출 기록 및 재정 능력을 토대로 참여할 수 있도록합니다. 승인 된 대출 기관은 신청 처리, 대출 인수 및 자금 조달에 대한 특정 지침을 따라야합니다. 그들은 또한 차용인이 채무 불이행하는 경우 보험금이나 보증금을 상환합니다. 온라인으로 FHA 대출 기관과 USDA 대출 기관의 현재 목록을 찾을 수 있습니다.
신용 불량에 대한 허용 오차
FHA, VA 및 USDA 대출 기관은 공식 가이드 라인에 더 엄격한 신용 기준을 적용 할 수 있습니다. 이러한 요구 사항은 오버레이 대출 기관에 따라 동일한 대출을받을 수있는 자격을 얻는 것이 더 어려워 질 수 있습니다. 예를 들어, FHA는 10 %의 계약금을 가지고있는 경우 공식적으로 500에서 579 사이의 신용 점수를 인정합니다. 580 점 이상의 점수를 가진 차용자는 3.5 % 하향 조정이 가능합니다. 그러나 FHA 대출 기관은 최소 620 통화를 요구하며 계약금에 관계없이 낮은 점수는 고려하지 않습니다. FHA 융자는 또한 월별로 지불하는 모기지 보험을 요구합니다.
VA와 USDA는 최소한의 신용 점수 요건을 갖고 있지 않지만 보통 VA 대출 기관은 적어도 620 점이 필요합니다. USDA 대출 기관은 일반적으로 640 신용 점수를 요구하며 660 점 이상의 높은 부채를 허용 할 수 있습니다.
재래 대부 경쟁
Fannie Mae와 Freddie Mac은 2015 년에 저소득층과 중간 소득자에게 더 나은 서비스를 제공하기 위해 3 %의 선금 대출을 제공하기 시작했습니다. Fannie의 MyComunityMortgage 및 Freddie 's Home Possible Advantage는 처음 주택 구입자를위한 것이며 주택 소유자 교육을 완료해야합니다. 두 프로그램 모두 신용 점수를 620 점까지 낮추지 만, 선불 또는 기타 위험 요인이있는 경우 더 높은 선금을 요구합니다. 자격을 갖추기 쉬운 기존의 대출은 채무 불이행시 개인 모기지 보험에 대출인을 상환해야합니다.
과거 신용 문제가 같지 않음
신용 문제의 심각성 또한 자격 취득의 용이성에 영향을 미칩니다. 예를 들어 파산과 처분은 점수를 크게 낮출뿐만 아니라 대출 기관에 대한 적기입니다. 파산 유형이나 주택 담보 채무 불이행 상황에 따라 파산 또는 처분 후 FHA 대출을 받고 최소 3 년을 기다려야합니다. VA와 USDA 대출 기관은 또한 유사한 조미료 요구 사항 심각한 신용 연체 이후.
신용 카드 및 기타 반복 신용 계정에 대한 연체료 또한 적자를 높이지만 일반적으로 모기지 채무 불이행만큼이나 중요하지 않습니다. 예를 들어, 대출 기관은 지난 1 년 동안 30 일간의 연체료 지불을 허용하거나 지난 12 개월에서 24 개월 이내에 60 일간 늦게 지불하도록 허용 할 수 있습니다.