차례:
주택 융자 신청서의 상당 부분이 담보 대출업자의 뒤에서 분석됩니다. 은행이나 모기지 회사의 대출 담당관은 신청, 소득, 자산 및 신용에 대한 사전 검토를 기반으로 대출 사전 승인을 제공하지만 문서 업무의 대부분은 철저한 검토를 위해 수동 보험사에게 맡깁니다. 언더 라이터는 대출 파일의 모든 측면이 대금업자 및 대출 투자자 가이드 라인을 준수하는지 확인합니다. 언더라이팅 단계는 대출 파일의 복잡성에 따라 며칠 또는 며칠이 걸릴 수 있습니다. 또한 언더라이팅은 일부 차용자에게 철저한 절차가 될 수 있습니다.
자동 및 수동 인수
대출 기관은 보험업자에게 가기 전에 보험 증권 소프트웨어를 통해 신청 정보, 소득, 자산 및 크레딧을 실행할 수 있습니다. 자동 인수 귀하와 대출 담당자가 시스템에 입력 한 정보를 기반으로 신속하고 신속한 응답을 제공합니다. 귀하의 대출은 승인, 거절 또는 수동 보험업자 귀하가 제공 한 데이터를 기반으로 한 추가 검토를 위해 자동 인수 처리가 승인을 생성하는 경우에도 대출 서류는 최종 수동 수납 자의 검토를 거쳐 재무 문서가 대금업자의 지침을 충족하는지 확인합니다.
Underwriters는 대출자를 찾는다.
Underwriters는 대출 기관의 이익을 극대화합니다. 예를 들어, 은행을 위해 일하는 보험업자는 은행의 독점적 지침을 준수 할 수 있지만, 보험업자가 Fannie Mae 또는 Freddie Mac에 대한 대출을하는 모기지 회사에서 근무하는 경우 보험사는 Fannie 및 Freddie 규칙을 따릅니다. Federal Housing Administration 보험에 대한 대출을 검토하는 보험업자들도 FHA 지침을 따릅니다. 차용자는 보통 주택을 구입하거나 차환 할 때 주택 평가를 지불해야합니다. 감정 보고서는 주택의 가치와 조건을 결정합니다. 주택 담보가 충분한 지 확인하기 위해 보험업자가 감정을 검토합니다.
언더라이팅에서 검토 된 문서 유형
보험업자는 귀하의 재무 서류가 귀하가 신청서에 기재 한 정보와 일치하는지 확인합니다. 예를 들어 보험업자는 고용주에게 전화하거나 고용 확인 양식을 보내 고용 상태를 확인합니다. 또한 소득 확인을 위해 1 년에서 2 년간의 세금보고를 분석합니다. Underwriters는 귀하의 은행 계좌 내역을 면밀히 조사하고, 귀하가 돈을 빌려 가지 않았는지 확인하기 위해 비정상 예금에 대한 추가 정보를 요구할 수 있습니다. 그들은 또한 당신이 최근에 더 많은 부채를 취했는지 그리고 새로운 부채가 당신의 모기지 지불 능력에 영향을 미칠 것인지를 결정하기 위해 신용 보고서에 나타나는 최근의 신용 조회에 대한 설명을 요구합니다.
Underwriting Red Flags
부채 부담 증가, 귀하의 신청서상의 잘못된 정보, 고용 격차, 가정의 위험한 상황 또는 입증 할 수없는 소득 및 자산으로 인해 보험사가 귀하의 대출을 거부하거나 귀하의 대출 조건을 변경하거나 추가 서류를 요청할 수 있습니다. 대출 기관은 대출을 승인하기 위해 특정 부채 비율을 요구합니다. 예를 들어, 소득 대비 부채 부담이 합당한 금액을 초과하는 경우 대금업자가 대부를 거부 할 수 있습니다. 감정 가치가 낮거나 심각한 채무 불이행 상황이 발생하면 대금업자가 대출을 거부 할 수 있습니다. 은행 계좌 내역서에 최근 수십억 달러의 예금이 표시된 경우, 보험자는 각 대형 예금에 대한 서류 추적을 요청할 수 있습니다.