차례:
Roth IRA 계좌에는 다른 IRA와는 특별한 세금 구분이 있습니다. 돈은 Roth IRA에 투자하기 전에 과세되며, 매년 세금은 면제됩니다. 퇴직시 Roth IRA에서 돈을 가져 오면 이미 세금이 부과됩니다. 이미 지불되었습니다. Roth IRA 계정 보유자는 다양한 리스크 내결성 및 시간 범위와 일치시키기 위해 다양한 자산 클래스에 자금을 투자 할 수 있습니다.
단계
Roth IRA를 열 수있는 자격이 있는지 확인하십시오. IRS는 Roth IRA 자격 조건을 결정합니다. 2011 년 과세 연도 기준: 그들은 모든 연령의 사람이 Roth IRA를 열고 기부 할 수 있습니다. 2011 년 과세 연도의 최대 기여액은 과세 대상 보상 금액 또는 5,000 달러 중 적은 금액입니다. 50 세 이상인 경우 금액은 6,000 달러입니다. 2011 년 Roth IRA에 기여한 조정 총소득 한도는 다음과 같습니다. - 단일 기금 신청자와 세대주가 전체 기부금을받을 자격을 얻으려면 $ 107,000을 낼 수 있습니다. $ 107,001 ~ $ 122,000은 귀하에게 부분 기부를 할 자격을 부여합니다; $ 122,000 이상의 AGI를 보유하고 있다면 Roth IRA에 기여할 수 없습니다. - 공동 필자, 공인 된 미망인은 전체 기부금에 대해 $ 169,000을 벌 수 있습니다. $ 169,001- $ 179,000는 귀하에게 부분 기부를 할 자격을 부여합니다; AGI가 $ 179,000 이상인 경우에는 기부 할 수 없습니다. 기부금은 과세 연도의 다음 해 4 월 15 일까지 (즉, 2011 년 과세 연도 2012 년 4 월 15 일까지 기부) Roth IRA에 기탁되어야합니다.
단계
연구 Roth IRA 관리자. Roth IRA 계좌를 제공하는 많은 금융 회사가 있습니다: CD 및 다양한 종류의 뮤추얼 펀드에 투자 할 수있는 지역 및 국립 은행, 뮤추얼 펀드의 다변화 된 포트폴리오에 투자 할 수있는 뮤추얼 펀드 회사; 할인 및 풀 서비스 중개 회사는 개별 주식, 뮤추얼 펀드 및 기타 투자 유형에 투자 할 수 있습니다.
단계
Roth IRA 관리자를 선택하여 연락하십시오. Roth IRA를 열 때 수탁자를 선택할 때 비용, 편의 및 투자 목표를 고려해야합니다. 후견인을 선택하면 회사에 연락하십시오. 많은 Roth IRA 회사가 계좌 개설 및 자금 지원을 위해 온라인 신청서를 제공합니다. 원하는 경우 IRA 회사에 전화 또는 온라인으로 연락하여 일반 우편으로 신청서를 요청할 수 있습니다.
단계
서류 작성을 완료하고 Roth IRA에 기금을 지원하십시오. Roth IRA를 여는 신청은 쉽고 간단합니다. 연락처 정보, 사회 보장 번호 및 수혜자 이름과 같은 기본 정보가 필요합니다. Roth IRA는 다양한 방법으로 자금을 지원받을 수 있습니다: 일년 중 일시불 지급, 월간 자동 기부금 또는 일년 내내 원하는만큼 지불 (1 단계에 열거 된 한도를 초과하지 않아야 함).
단계
IRA 기록을 추적하십시오. Roth IRA를 열면 수년 동안 또는 수십 년 동안 계정을 보유하게됩니다. 모든 기록과 진술서를 제출하여 매년 얼마나 많은 돈을 투자했는지 추적하십시오. Roth IRA 명세서를 검토함으로써 매년 계정 금액이 증가하고 화합물이 얼마나 빨리 증가하는지 알 수 있습니다. 계정 가치가 증가하는 것을 보는 것은 새로운 기부금을 따라 잡는 큰 동기입니다.