차례:
직장을 그만두거나 은퇴하면, 401k에 앉아있을 필요가있는 잠재적으로 많은 돈을 가질 수 있습니다. 한 가지 옵션은 계정의 잔액을 개별 은퇴 계좌 또는 다른 유형의 세금 혜택 계좌로 롤오버하는 것입니다. 이렇게 할 때, 프로세스의 규칙을 적시에 준수해야합니다.
간접 401k 롤오버
펀드를 롤오버 할 때 고려해야 할 옵션은 간접적 인 401k 롤오버입니다. 이 프로세스를 사용하면 401k에서 돈을 다른 계정으로 옮길 수 있습니다. 그런 다음 60 일 이내에 다른 퇴직 계좌로 돈을 가져갈 수 있습니다. 2011 년 4 월 현재 60 일 이내에 창고에 돈을 입금하지 않으면 조기에 10 %의 배상금을 지불하고 세금을 납부해야합니다.
직접 401k 롤오버
고려해야 할 또 다른 옵션은 직접 롤오버입니다. 직접 롤오버를 사용하면 실제로 돈을 소유하지 않고 계정 공급자에게 프로세스를 맡깁니다. 401k 계좌 소유자에게 돈을 송금하고 계좌 개설을 요청하는 양식을 작성해야합니다. 돈을 양도 할 수 있도록 새 은퇴 계좌 제공자와 계좌를 개설해야합니다. 이 옵션을 사용하면 두 당사자간에 발생하는 60 일짜리 창에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
세금 원천 징수
401k 롤오버 중에 고려해야하는 문제 중 하나는 이전 401k 소유자로부터 원천 징수하는 것입니다. 간접 롤오버를 통해 돈을 가져갈 때 401k 제공 업체는 계정 잔액의 20 %를 세금으로 보류해야합니다. 10 % 벌점을 피하려면 401k 계좌의 전체 금액을 새 계좌에 예치해야합니다. 즉,이 방법을 선택하면 계정의 가치의 20 %를 산출해야합니다.
고려 사항
고용주를 떠날 때, 401k 돈을 다룰 때 옵션을 평가할 시간을내어주십시오. 자동으로 배포판을 가져 가면 너무 빨리 행동 할 수 있습니다. 따라서 배포 초기에 10 %의 요금을 지불해야합니다. 당신은 401k를 제안하는 새로운 직업을 얻는지를보기 위해 기다리고 싶을지도 모른다. 이렇게하면 돈을 소유 할 필요없이 새로운 계좌로 돈을 직접 인출 할 수 있습니다.