차례:
이자율과 연간 비율 (또는 APR)의 주요 차이점은 APR이 대출에 대한 모든 금융 비용을 포함한다는 것입니다. 일반적으로 대출에 대한 APR을 비교하는 것이 대안을 평가하는 가장 좋은 방법이며, 은행이 대출을 홍보 할 때 APR을 공개해야하는 이유입니다.
금리 기본 사항
대출 금리는 교장 잔고에 대한이자로 지불하는 금액입니다., 연간 기준으로 표시됩니다. 예를 들어, 4.5 %의 모기지는 주택 담보 대출 잔액에서 연간 4.5 %의이자를 지불한다는 의미입니다. 대출금을 갚을 때, 원리금이 낮아지는 비율이 당월보다 자연스럽게 적기 때문에이자 금액이 감소합니다.
APR 계산
APR은 "연간 비율"을 의미하기 때문에 일부 차용인은 혼란스러워하고 APR은 연간이자 이자율이 아니라고 간주합니다. 사실로, APR은 대출에 대한 전체 금융 비용을 말하며, 연간 기준으로 표현됩니다. APR은 귀하가 자금을 확보하기 위해 지불 한 선결제비 또는 대출 수수료를 고려합니다. 예를 들어, 주택 융자에서 재산 가치에 따라 $ 2,000 ~ $ 5,000 이상을 지불 할 수도 있습니다.
진행중인이자 비용에 금융 비용을 추가하면 자금 조달 비용에 대한 진실한 묘사가됩니다. 동일한 금액의 두 대출이 동일한 이자율을 갖는 경우, 낮은 선납금을 가진 대출은 낮은 APR을가집니다. 소비자 금융 보호국 (Financial Protection Bureau)에 따르면 대출을 받기 위해 추가 비용을 지불하지 않는 한, APR은 항상 이자율보다 높습니다. 2 명의 대금업자에게서 제안 된 APR을 비교함으로써, 대출 기간 동안 어느 것이 가장 가치가 있는지를 알 수 있습니다.
진정한 APR 이해하기
대부분의 경우 최저 APR은 차용자로서의 최고의 가치를 나타냅니다.. 그러나 Lending Tree는 상환 기간뿐만 아니라 대출의 실제 수명을 고려해야한다고 지적합니다. 5 년 자동차 대출의 경우 5 년 만에 대출금을 내면 4.7 %의 APR이 4.9 %보다 낫습니다. 그러나 차용인이 1 년 또는 2 년 이내에 대출금을 상환하면 "실제"4 월은 짧은 상환 기간의 영향을받습니다. 4.7 퍼센트 대출이 4.9 퍼센트 APR을 가진 대출보다 훨씬 더 높은 선행 금융 비용을 가지면, 그 폐쇄 비용은 5 세가 아니라 1 년 또는 2 년 동안 퍼져 나갈 때 훨씬 더 무겁게 계산됩니다. 일찍 보수를받는다면 4.7 퍼센트로 인용 된 대출에 대해 "진짜"4 월은 더 높을 수 있습니다. 상환 기간 전체에 대해 대출을하지 않으려는 경우 대출금 금리와 관련하여 선불 수수료에 큰 비중을 두십시오.