차례:
모기지 (mortgage)는 누군가가 은행이나 다른 대출 기관에서 빌린 자금으로 집을 구입할 수 있도록 허용합니다. 서류 업무가 서명 된 후 월별 지불액은 만기가되어 고정 금리 또는 변동 이자율이 나머지 원금에 부과됩니다. 차용인이 지불하기가 갈수록 어려워지는 것을 발견하면 대출자와 대출 기간을 변경할 수 있습니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 지연 잔액 배열을 사용하는 것입니다.
대출 수정
재정적 인 문제에있는 차용인은 저당권 자에게 나쁜 소식입니다. 은행 및 모기지 서비스 회사는 유질 프로세스는 시간이 걸리고 대개 원래 대출의 일부가 손실로 처리됩니다. 채무 불이행 및 차압을 방지하기 위해 대금업자는 대출 수정 이자를 줄이거 나, 대출 기간을 연장하거나, 교장의 일부 지불을 연기함으로써 월별 지불금을 줄여줍니다.
자격 요건 가이드 라인
대출 수정은 차용인이 신규 대출 계약을 체결하는 재 융자와 동일하지 않습니다. 수정은 기본적으로 월별 지불액을 차용자가 관리 할 수있는 금액으로 줄이는 것을 의미합니다. 각 대출 기관은 차용인의 자격을 결정하기위한 일련의 지침을 가지고 있습니다. 대부분의 경우 주택은 처분 될 수 없으며 차용인은 실업 또는 가파른 의료비와 같은 재정적 어려움에 직면 해 있어야합니다.
연방 정부의 주택 저렴한 수정 프로그램 (Home Affordable Modification Program)은보다 구체적인 지침을 설정합니다. 주택은 소유주가되어야합니다. 2009 년 이전에 모기지가 종료되어야합니다. 차용자는 수정 된 지불을 처리하기에 충분한 소득을 가져야합니다. 단일 가족 단위의 잔액은 $ 729,750을 초과 할 수 없습니다.
지불 계산
차용인이 자격을 얻은 후에는 일반적인 방법은 월간 총소득 그 다음 합리적인 비율의 소득을 모기지 페이먼트에 적용하십시오. 예를 들어 35 %로 설정된 대출 수정은 차용자가 한달에 2,000 달러를 벌 경우 700 달러를 지불해야합니다. 이연 잔액 수정은이자 지급을 완전히 취하는 한편, 수정이 만료 될 때까지 또는 대출 기간이 만료 될 때까지 (이자가없는) 이월 잔액이 풍선 지불. 이 차용자는 대출금이 차환되거나 주택이 매각 될 경우에도 이월 잔액 지불을해야합니다.
기타 수정 방법
또한 연기 된 원금을 사용하는 대출 수정은 예감. 그것은보다 일반적입니다. 용서 대출 기관은 상환을 기대하지 않고 단순히 원금 잔액을 줄여줍니다. 주택 저렴한 수정 프로그램 (Home Affordable Modification Program)의 지침에 따라, 미국 재무부의 자금 지원을 받아 참여하는 대출 기관은 자격이있는 고충 된 차용인을위한 총 월 소득의 31 %를 목표로 설정해야하며 그 수에 도달하기위한 일련의 조치를 따라야합니다. 첫 번째 단계는이자를 2 %까지 줄이는 것입니다. 두 번째는 대출 기간을 최대 40 년까지 연장합니다. 월별 지불금이 여전히 31 퍼센트 수준 이상으로 유지되면 대출 기관이 원금을 연기하거나 대출액의 일부를 용서할 수 있습니다.