차례:
Fidelity 401 (k)에서 돈을 인출하는 것은 퇴직 연령에 도달하기 전에 은행 계좌 나 주머니에 돈을 넣는 것만 큼 간단하지 않습니다. 연방법은 고난의 경우를 제외하고는 초기 401 (k) 인출을 금지합니다. 고난의 상황이 적용 되더라도, 세금을내는 것 이외에 철수 한 금액에 대해 벌금을 지불해야 할 수도 있습니다.
연령 제한
연방법에 따라 Fidelity 401 (k)에서 59 세에서 1시 2 분에 시작하여 돈을 인출 할 수 있습니다. 그 전에는 곤란한 상황을 제외하고는 401 (k) 기금을 인출 할 수 없습니다.
어려움 사정
Fidelity 401 (k) 플랜은 귀하가 고난의 근절 조건을 이행 할 경우 귀하의 계좌에있는 돈을 이용할 수 있도록 허용 할 수 있습니다. 즉각적이고 심각한 재정적 필요성을 충족시키기 위해 철수가 필요한 경우 및 철회 금액이 재정적 필요량을 초과하지 않는 경우 일반적으로 이러한 조건을 충족시킵니다. 조기 철수의 조건으로, 귀하는 최소한 6 개월 동안 401 (k) 플랜에 기부 할 수 없을 수도 있습니다. 이것들은 일반적인 지침이지만, Fidelity는 귀하가 조기 철수를 할 수 있는지 여부는 귀하의 고용주가 결정합니다. 소기업은 관리 비용 때문에 조기 인출을 허용하지 않을 수도 있습니다.
자금 사용
어려움을 겪은 사례를 확인한 후에는 Fidelity 401 (k) 기금을 어떻게 사용할지를 확인해야합니다. 다음과 같은 몇 가지 특별한 이유 중 하나로 초기 인출 기금을 사용할 수 있습니다: 주거지를 구입하거나 주거지에서 퇴거 또는 유질 처분을 피하십시오. 자신, 배우자 또는 부양 가족을 위해 대학 수업료 및 기타 비용을 지불해야합니다. 본인 또는 직계 가족에게 상환되지 않는 의료비를 지불하는 것. 귀하의 기본 주택에 대한 특정 수리 비용을 지불합니다. 장례 비용
최대 철회
플랜의 안내서에 달리 명시되어 있지 않는 한, 귀하는 Fidelity 401 (k)의 전체 잔액에 액세스 할 것으로 예상해서는 안됩니다. 어려움에 처한 상황에서 계획에 대한 선택 공헌액의 합계 이상을 인출 할 수 없습니다. 뮤추얼 펀드 수익과 같은 수입은 인출 할 수 없습니다.고용주와 일치하는 일부 펀드도 한도를 벗어날 수 있습니다.
세금 및 벌칙
연방 및 주정부는 귀하의 Fidelity 401 (k) 철수를 과세 대상 소득으로 계산합니다. 또한 몇 가지 예외를 제외하고는 59-1 / 2 이전에 철수 할 경우 10 %의 벌금이 부과됩니다. $ 10,000을 인출하면 페널티로 1,000 달러를 지불하고 남은 $ 9,000에 세금을 납부해야합니다.
처벌 피하기
재정적 문제에 좌우되지 않는 다른 고난의 상황은 귀하가 10 %의 벌금을 내지 않도록 피할 수 있습니다. 이러한 상황에는 총 장애 및 영구 장애, 소득의 7.5 퍼센트를 초과하는 의료 채무, 위자료 또는 자녀 양육비로 401 (k) 기금을 지불하라는 법원 명령, 55 세 이상으로 퇴직 한 해에 귀하의 직업을 잃는 것이 포함됩니다. 이러한 이유로 인해 일찍 철수 한 기금에 대해서는 세금을 납부해야합니다.