차례:
많은 투자자들을 위해 로스 개인 퇴직 연금 계좌 (IRA)는 은퇴를위한 돈을 제쳐두고 자라서 세금없이 자랄 수있는 좋은 기회입니다. 투자자들은 매년 Roth 기부에 돈을 지불하지만 자격을 갖춘 인출이나 배당금에는 세금이 부과되지 않지만 Roth의 투자 수익은 IRS로부터 안전합니다. 그러나 Roth IRA는 모두를위한 티켓이 아닙니다. 악마가 세부 사항에 있습니다.
예측할 수없는 세율
원칙적으로 세무 전문가는 합법적으로 가능한 한 세금 납부를 연기하도록 권장합니다 - 왜 IRS에 돈을 넘겨 주어야 당신이 지금 일할 수 있습니까? Roth IRA의 경우가 종종 사실입니다. 라인을 적게 사용하려면 세금을 미리 지불해야합니다. 은퇴 할 때 고소득층에 올거라 생각한다면 Roth IRA는 현재 귀하의 세율이 낮기 때문에 좋은 생각입니다. 그러나 퇴직이 줄어들면 세금이 필요 이상으로 높아질 것입니다.
초기 배포 벌칙
59 1/2 세 전에 Roth IRA 기금을 인출하기를 원한다면, 귀하는 Roth의 소득에 대해 10 %의 벌금을 지불 할 책임이 있습니다. Roth IRAs는 5 년의 규칙이 적용되며, 그 기간 동안 59 세가 되더라도 5 년 동안 계좌가 개설 될 때까지는 자격있는 배분을받을 수 없습니다. Roth IRA에 롤오버하는 기금에 대해서도 마찬가지입니다. 5 년 동안 그대로 두어야합니다.
조기 사망
그것은 병적 들리지만, 고려해야 할 사항입니다. Roth IRA의 세금 혜택을 보지 않고도 사망 할 수 있습니다. 적어도 전통적인 IRA의 경우, 귀하가 기부 한 해에 세금 공제를받을 수 있습니다. Roth IRA를 사용하면 일반적으로 면세 수입에 손을 대려면 퇴직 때까지 기다려야합니다.
전환세 블루스
Roth IRA 전환에 대한 소득 한도를 없애는 2010 년 허점은 많은 사람들이 기존 IRA와 401k를 Roth 계정으로 전환하려고 애를 먹고 있습니다. 비용을 절약 할 수있는 좋은 기회이지만 비용이 많이 드는 단점이 있습니다. 전환에는 계정 소유자의 소득 세율로 세금이 부과됩니다. 즉, 전환하기로 결정한 경우 투자 포트폴리오가 크면 매우 큰 세금 계산서를 가질 수 있습니다.