차례:
LTV (Loan to Value)는 대출 금액과 대출 금액의 비율입니다. 모기지 보험이없는 대부분의 모기지는 80 % 이하의 LTV를 요구합니다. 즉, 모기지는 부동산 가치의 80 % 이상을 차지할 수 없습니다. 역 모기지에서 LTV는 독립 실행 형 기능이 아닙니다. 즉, 명시된 최대 값은 없으며 그 비율은 다른 요소의 영향을받습니다. 그러나 대부분의 경우 약 50 ~ 65 %의 범위로 작동합니다.
역 모기지는 어떻게 작동합니까?
역 모기지 (reverse mortgage)는 62 세 이상의 노인들이 주택 담보 대출을받을 수 있으며 차용자가 저당 잡화 주택에서 계속 살고있는 한 상환하지 않아도됩니다. 이자는 일반적으로 대출 잔액이 원래 대출 금액의 몇 배가 될 수있는 원칙에 따라 발생합니다. 비영리 차입금으로 차용자가 개인적으로 상환 의무가 없음을 의미합니다. 오히려 주택의 초기 자본은 대출 기간에 대한 감사와 함께 상환 기금의 예상 원천입니다. 차용자는 집의 형평이 대출금을 완전히 상환하기에 충분하지 않은 경우 대출 기관에 상환하는 데 사용될 모기지 보험을 지불합니다.
대출 자격
역 모기지 론자에게는 연령과 가옥 자본이라는 두 가지 기본 자격 만 있습니다. 그러나 최소한 필요한 주택 담보는 모든 경우에 적용 가능한 특정 수치가 아닙니다. 오히려 이는 최대 대출 금액을 결정하는 몇 가지 상호 요소 중 하나입니다. 이러한 요인은 주택 가치로 최대 한도까지 적용됩니다. 나이; 이자율; 일시금, 특정 기간에 걸친 월별 지불, 전 생애 동안의 월별 지불, 신용 한도 또는 이들 옵션의 조합을 포함하는 대출 유형.
공식
연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve Board)의 오랜 연구에 따르면 귀하가 받게 될 최대 대출 금액을 결정하기위한 공식은 복잡하며 주거 및 도시 개발부에 의해 주기적으로 개정 될 수 있습니다. 그것은 귀하의 주택 가치로 시작하여 최대 2011 년까지 625,500 달러로 설정됩니다. 두 번째 단계에서는 귀하가 원하는 대출 유형에 대해 부과 된 귀하의 나이와 현재 이자율이 0과 1 사이의 가치에 도달하도록 비교됩니다 귀하의 집값 또는 최대 한도 중 적은 쪽을 곱합니다. 결과 금액은 귀하가 자격이있는 최대 대출 금액입니다. 그 수치에서 당신은 집에있는 기존 부채를 뺍니다. 이것은받을 수있는 금액이며, 대출 마감 비용은 적습니다.
온라인 계산기
수식이 너무 복잡하고 대출 금리가 매일 바뀌기 때문에 온라인 역 모기지 계산기를 사용하면 얼마나 많은 돈을받을 자격이 있는지 파악할 수 있으므로 자격을 얻기 위해 얼마만큼의 지분을 보유해야하는지 파악할 수 있습니다. 예를 들어, 30 만 달러짜리 집을 가지고있는 한 62 세의 한 주택 소유주는 일시불 역 저당을 원할 경우 모기지 보험을 포함하여 6.4 %의 고정 이자율로 157,000 달러의 대출을받을 수 있습니다. 집주인이 가정에 50 %의 주식을 가지고 있다면, 그녀는 기존 모기지에도 $ 150,000을 빚지고있을 것입니다. 저당은 역 모기지로 상환해야하며, 종가를 지불하기 위해 7,000 달러를 남겨 둡니다. 같은 연령의 집주인이면서 같은 대출을 원하고 같은 비율을받는 것은 LTV가 50 % 이상인 경우 자격이 없습니다. 차용인의 나이가 들수록 대출 금액이 늘어날 것이므로 LTV도 마찬가지입니다. 90 세에 동일한 차용자는 210,000 달러를 수령하여 LTV가 약 67 %가되었습니다.