차례:
주식 시장 추락은 401 (k)를 없애고 퇴직 년 동안 둥지 알을주지 않고 떠날 수 있습니다. 주식은 성장 기회를 제공하지만, 시장 침체에 잘 견딜 수있는 덜 변동적인 투자가 있습니다. 투자는 전적으로 위험 부담이 없지만 채권, 현금 등가물, 연금 및 은행 상품은 더 보수적 인 옵션입니다.
은행 상품
예금 증서는 일정 기간 동안 고정 수익률을 창출하는 저축 예금 계좌입니다. 은행이나 신용 조합에서 직접 CD를 구입할 수 있지만, 401 (k) 이내에이 계정을 보유 할 수도 있습니다. CD는 본인 보호를받으며 계정이 가치를 떨어 뜨릴 수 없음을 의미합니다. 또한 연방 예금 보험 공사 (Federal Deposit Insurance Corporation)는 은퇴 계좌에 보관 된 은행 발행 CD를 최대 $ 250,000까지 보장합니다. 이것은 FDIC가 은행이 파산하면 그 달러 한계까지 손실을 충당한다는 의미입니다.
머니 마켓 펀드
표준 401 (k) 플랜에는 적어도 하나의 머니 마켓 뮤추얼 펀드가 포함됩니다. 이 펀드에는 상업 용지와 같은 단기, 저 위험 증권이 포함되어 있습니다. 이론적으로, 머니 마켓 뮤추얼 펀드의 주식은 항상 주당 1 달러로 꾸준히 유지됩니다. 시장 침체기에 투자자들은 종종 변동이 심한 자금에서 돈을 잃지 않기 위해 머니 마켓 펀드에 현금을 "주차"합니다. 2007 년 말에 시작된 심각한 경기 침체 기간에 주식이 $ 1 기준 이하로 떨어지면서 일부 머니 마켓 펀드는 "부채를 탕감"했습니다. 결과적으로 증권 거래위원회 (Securities and Exchange Commission)는 위험 수준을 줄이기 위해 2010 년과 2013 년에이 기금에 대한 규칙을 강화했습니다.
채권 투자
채권은 채권자와 채무자가 관련된 대출 계약입니다. 채권자는 채권 발행 기관으로부터 정기적으로이자 지급을받습니다. 채권은 주식 시장 추락시 가치가 떨어질 수 있습니다. 그러나 연방 정부가 뒷받침하기 때문에 연방 재무부 채권은 가장 위험한 투자 옵션으로 간주됩니다. 같은 연방 정부가 FDIC와 전체 은행 시스템을 후퇴시킵니다. 연방 채권은 몇 개월에서 수 년에 이르는 다양한 기간으로 구성됩니다.
연금
고정 연금은 특정 기간 동안 고정 이자율을 지불하는 보험 계약입니다. 구조적으로 CD와 유사하지만 연금은 연방 정부 또는 FDIC의 지원을받지 않습니다. 연금은 그것을 발행하는 보험 회사의 완전한 신념에 의해 뒷받침됩니다. 그러나 보험 회사는 주 차원에서 규제를받으며 각 주에는 보험 보증 기금이 있습니다. 펀드는 보험 회사가 파산하게되는 경우 특정 투자자 손실을 보상합니다. 커버리지 수준은 주마다 다릅니다. CD와 마찬가지로, 연금은 일부는 아니지만 401 (k) 플랜에서 사용할 수 있습니다.
자산 배분
안전하고 위험성이 낮은 옵션에 투자 할 때는 인플레이션 위험에 대처해야합니다. 이는 인플레이션이 투자 수익을 앞서는 경우 발생합니다. 국채와 CD와 같은 저 위험, 저수익 증권은 종종 인플레이션에 보조를 맞추지 못합니다. 추락하는 동안 교장 선생님을 지킬 수는 있지만 시간이 지남에 따라 인플레이션은 이익을 떨어 뜨릴 수 있습니다. 따라서 많은 사람들이 자산 배분 모델을 사용하여 시장 추락과 인플레이션 위험을 헤지합니다. 이것은 주식을 포함하여 다양한 투자에 401 (k) 돈을 투자하는 것을 포함합니다. 하나의 바구니에 모든 달걀을 보관하지 않고 한 유형의 보안에 투자하는 것과 관련된 잠재적 인 단점을 피할 수 있습니다.