차례:
뮤추얼 펀드에서 조기 철수에 대한 보편적 인 처벌은 없지만, 뮤추얼 펀드의 철회가 처벌을 포함한 재정적 결과를 초래할 수있는 상황이 있습니다. 구입 한 주식 클래스, 펀드를 구입 한 계좌 유형 및 뮤추얼 펀드 회사의 기타 기타 요구 사항에 따라 뮤추얼 펀드 인출에 수수료가 부과 될 수 있습니다.
B 급 주식
B 급 주식은 조기 인출에 대한 처벌과 가장 관련이 깊은 뮤추얼 펀드 주식 클래스를 나타냅니다. 클래스 B 주식을 보유한 다른 펀드 주식 클래스와는 달리, 주식을 매각 할 때만 수수료를 지불합니다. 조건부 이연 판매 수수료 (CDSC)로 알려진 클래스 B 주식의 판매 수수료는 매년 1 % 씩 감소하고 5 년 또는 6 년 동안 지속되며 이후에는 요금이 부과되지 않습니다. 일반적인 CDSC는 첫해에 5 %에서 시작하여 2 년에 4 %, 3 년에 3 % 등으로 떨어질 수 있습니다. 따라서 5 년 이내에 B 클래스 주식을 매각하는 경우, CDSC는 조기 철수를위한 패널티로 간주 될 수 있습니다.
특정 클래스 C 주식
때로는 "레벨로드"지분이라고 불리는 클래스 C 지분은 보통 클래스 A 또는 클래스 B 지분보다 구입 비용이 높으며 연간 비용이 0 ~ 1 %입니다. 많은 뮤추얼 펀드 회사들에서는 C 클래스 주식을 팔지 않아도되지만, 일부 펀드는 구입 후 1 년 이내에 판매 된 C 주식에 대해 1 % 수수료를 부과합니다.
N.A.V. A 클래스 주식 매입
클래스 A 주식은 일반적으로 투자 금액의 3 ~ 5 %의 선급 판매 수수료를가집니다. 일부 뮤추얼 펀드 회사는 투자자가 순수 자산 가치 (N.A.V.)로 클래스 A 주식을 구입할 수 있도록 허용합니다. 이는 판매 수수료가 없음을 의미합니다. 일반적으로 이러한 구매 금액은 1 백만 달러 이상이어야합니다. 판매 수수료를 없애는 대가로 대부분의 펀드 회사는 N.A.V.에서 클래스 A 주식을 구매하는 투자자를 요구합니다. 조기 상환 비용을 피하기 위해 적어도 1 년 동안 돈을 투자해야합니다.
IRA 계정의 뮤추얼 펀드
개별 퇴직 계좌 (IRA)에서 뮤추얼 펀드를 구매 한 경우, IRA는 IRA로부터 자금이 배분되는 경우 조기 인출 수수료를 부과 할 수 있습니다. 특히, IRS는 계좌 소유자가 59 세 1/2에 도달하기 전에 IRA에서 가져온 대부분의 자금에 대해 10 %의 초기 인출 페널티를 부과합니다. 이 최소 연령에 도달하기 전에 뮤추얼 펀드를 판매하고 수익금을 현금으로 분배하는 경우, 펀드 회사가 부과하는 판매 수수료 이외에 IRS 패널티가 적용될 수 있습니다. 이 규칙의 예외는 고등 교육 비용 분배, 처음 주택 구입 또는 장애로 인한 것입니다.
세금 벌칙
1 년 또는 그 이하 기간 동안 보유한 뮤추얼 펀드 주식을 판매하는 경우, 매각시 얻게되는 이익은보다 유리한 양도 소득 세율과 달리 일반 소득 세율로 과세됩니다. 모든 투자와 마찬가지로, 1 년 이상 보유한 사람들은 2010 년 기준으로 최고 15 %의 세금을 부과받습니다. 세금을 더 많이 납부 한 경우 뮤추얼 펀드를 단기 투자로 취급하면 상당한 금액이 발생할 수 있습니다 세금 벌칙.