차례:
퇴직 포트폴리오의 균형을 맞추어야 할 필요성은 몇 가지 요인에 의해 야기 될 수 있습니다. 주된 이유는 참가자가 퇴직 연령에 도달했고 포트폴리오의 위험을 줄이기 위해서입니다. 다른 이유는 은퇴 계획이 특정 거래 전략, 더 큰 포트폴리오 다양 화 또는 참여자가 수입 흐름을 받기를 원한다는 것을 포함합니다.
은퇴로 재편성
401 (k)의 포트폴리오 재편성의 가장 일반적인 형태는 참가자가 퇴직 할 때입니다. 참가자들은 401 (k) 중 얼마만큼이 현금 흐름에 필요한지 그리고 얼마나 재투자 할 수 있는지 고려해야합니다. 인플레이션에 대한 두려움 때문에, 인플레이션 율로 계정이 성장할 수있는 가장 좋은 방법은 주식에 투자하는 것입니다. 향후 2 년 동안 현금이 필요하거나 현금 등가물이 필요할 때마다 투자하고 나머지는 주식으로 보관하는 것이 가장 좋습니다. 비용 지출을 위해 외부에서 투자하지 않는 한 현금 흐름을 제공하기 위해 모든 돈을 현금으로 옮기지 마십시오.
다각화를 이루기 위해 401 (k) 재배정
다변화는 수익률의 안정과 위험 보상 비율을 향상시키기 위해 많은 자산 클래스에서 리스크를 분산시킵니다. 401 (k) 참가자는 주식, 채권 및 금융 시장을 포함하여 최소 3 가지 자산 클래스를 고려해야한다. 재조정은 적어도 분기마다 이루어져야하므로 배당금 및이자 지급은 참가자가 자산 클래스에 선택한 비율에 따라 재투자됩니다.
전략의 일부로 재배치
401 (k) 참가자는 투자를 위해 특정 주식 전략을 사용할 수 있습니다.예를 들어, 401 (k) 소유주는 스탠더드 앤드 푸어스 500 주가 지수가 200 일 이동 평균선 이상인 경우에만 주식을 소유 할 수 있습니다. 재조정은 즉시 이루어져야하며 상황이 역전 될 때까지 주식 수익금은 채권 또는 단기 금융 시장 계정으로 이동해야합니다. 이러한 전략은 종종 우수한 주식 성과를 가져옵니다.
시간 프레임을 기반으로 한 재배치
분기 별 또는 연간 일정을 기준으로 한 재조정은 피해야합니다. 연간 일정은 시장 이벤트에 너무 느리게 반응합니다. 주식이나 채권은 달력 사건에 반응하지 않으며 장기 경향은 달력 날짜가 아니라 사건에 응답합니다. 401 (k) 참가자는 일정에 변화를주기 위해 일정 날짜가 아닌 경기 침체 또는 회복과 같은 시장 상황을 사용해야합니다.
새로운 기회를 활용하는 재배치
401 (k) 참가자는 범주 내에서 자산을 재배포해야한다. 예를 들어, 단기, 중기 및 장기 채권 펀드로 채권 보유를 나누십시오. 주식은 성장과 가치 범주에 보관되어야합니다. 국내 및 해외 원산지를 고려하십시오. 배당금을 지불하는 주식의 상당 부분을 소유 할 것을 고려하십시오.