차례:
연방 주택 관리국 (Federal Housing Administration)은 미국인들이 1934 년 창업 이래 저렴한 모기지를 확보하도록 도왔습니다. FHA는 집주인 채무 불이행시 대출 기관을 상환함으로써 대출 기관을 보호함으로써 완벽한 신용이없는 사람들에게 대출하고자합니다. 주거 및 도시 개발부 (HUD)의 기관으로서 차용자를 위해 평균 신용 점수를 포함한 데이터를 수집합니다. FHA의 재 융자 및 구매에 대한 평균 FICO 점수는 오랜 기간 동안 증가했습니다.
기본 사항
FHA는 대출을 보증하기 위해 2 단계 신용 점수 시스템을 갖추고 있습니다. 1 단계 대출은 3.5 %의 최소 선금을 요구하고, 2 단계 대출은 최소 10 %의 대출을 요구합니다. 첫 번째 계층에는 FICO 점수가 580 이상인 사람이 포함되며 두 번째 계층에는 500 ~ 579가 포함됩니다. FHA는 500 미만의 항목으로 대출을 보증하지 않습니다. 최소 계약금은 모든 사람의 중간 신용 점수 중 적은 것에 기초합니다 차용자. 예를 들어 753의 중간 점수를 가진 3 중 합산 된 FICO 보고서와 570의 중간 점수를 가진 공동 차용인이있는 차용자는 최소 10 %의 계약금을 납부해야합니다.
데이터
HUD에 의한 2011 년 FHA 전망 차트에 따르면, 1 월의 단독 주택 구매에 대한 평균 FICO 점수는 703이며, 2010 년 12 월의 702에서 증가했다. FHA를 통한 단독 주택 재 융자 평균 신용 점수는 707이며, 705 2010 년 10 월 HUD는 "처음으로 피 보험 케이스의 평균 FICO 점수는 700 레벨에 도달했는데 실제로는 702." HUD 데이터에 따르면 평균 구매 점수는 구매 및 재 금융 거래에서 다음 달에 약간 증가했습니다.
고려 사항
Housing Wire에 따르면, 수동 인수는 주택 담보 사기에 대한 더 나은 억제책 역할을합니다. 디지털 언더라이팅 (digital underwriting)으로 알려진 전자 소프트웨어 프로그램으로 차용자 신용 자격 기준을 분석하는 프로세스는 FHA와 기존 모기지 대출 기관에서 사용됩니다. FHA의 방법 인 Technology Open To Approved Lenders (TOTAL)은 2009 년과 2010 년 주택 구입에 사용 된 20,000 건의 FHA 대출 중에서 사기 비율이 3.76 %였습니다. 사기성 대출의 평균 FICO 점수는 711입니다.
전문가 통찰력
FHA는 주택 와이어 (Housing Wire)에 따르면 2010 년에 우수한 등급과 공정한 등급의 대출 사이의 FICO 점수 차이를 좁혔습니다. 데이터를 제공 한 모기지 품질 관리 회사 인 품질 저당 서비스 (Quality Mortgage Service)에 따르면 2006 년 FHA 보험 모기지의 평균 FICO 점수는 "우수한"665 점, "공정한"대출의 경우 603 점으로 나타났습니다. 이 62 포인트 차이는 4 년 후 19 포인트 차이로 떨어졌습니다. 데이터는 2010 년 말 현재 평균 대출금이 707 건, 공정 대출금이 688 건이라는 우수한 데이터를 보여줍니다. "이는 증권화를위한 대출 증가로 투자자들에게 희소식입니다."라고 Quality Mortgage Services의 간부는 말합니다.