차례:
Health Savings Accounts (HSA)는 의료 비용을 절약하기위한 수단입니다. HSA에 대한 기부는 세금 공제가 가능합니다. 또한 계좌에 입금 된 자금은 세금 연기가 가능하며 적격 의료비를 지불 할 때 면세로 철회 될 수 있습니다. HSA를 사용하려면 계정 소유자가 자격이되는 공제액이 높은 건강 보험을 가지고 있어야합니다. 일단 설정되면, 계좌 소유자는 HSA 계좌의 자금을 완전히 통제 할 수 있습니다.
단계
자격이되는 건강 보험에 가입하십시오. HSA 구좌는 높은 공제 금액이 적용되는 건강 보험에 가입 한 사람들에게만 제공됩니다. 높은 공제 금액이 적용되는 플랜은 일반 건강 보험보다 연간 공제 금액이 높고 보험자가 매년 지불해야하는 최대 본인 부담 한도가 적용됩니다. 보험 회사는 일반적으로 어떤 보험이 이러한 기준을 충족시키는지를 식별합니다.
단계
전년도에 다른 사람의 세금 신고서에 귀하가 부양 가족으로 주장되지 않았는지 확인하십시오. 다른 사람이 귀하를 부양 가족이라고 주장하면 다음 해 과세 연도에 HSA를받을 수 없습니다. 메디 케어 가입자는 HSA 계정을받을 자격이 없습니다.
단계
HSA 자금에 대한 수탁자 또는 관리자를 선택하십시오. 보험 회사 자체는 HSA 계정을 제공하지 않습니다 (일부는 계열 금융 회사를 통해 할 수도 있음). HSA 계좌는 은행, 신용 협동 조합 및 중개 회사를 비롯한 다양한 금융 기관에서 개설 할 수 있습니다. HSA 계정을 제공하는지 확인하려면 현재 계정이있는 금융 회사에 문의하십시오.
단계
계좌 개설 서류를 받으십시오. 모든 금융 계좌와 마찬가지로 HSA를 개설하는 사람은 이름, 주소, 생년월일, 사회 보장 번호 또는 납세자 ID 번호와 같은 법적으로 요구되는 특정 정보를 제공해야합니다. 금융 기관은 귀하가 양식에 서명함으로써 인정해야하는 계정의 모든 이용 약관을 공개해야합니다. 귀하의 이름에 이미 계좌가있는 기관에 계좌가 개설 된 경우 해당 계좌에서 해당 정보를 이전 할 수 있습니다.
단계
양식을 작성하여 계좌를 개설하고 서류 작업의 사본을 만들고 기록을 보관하십시오. 원본을 은행 또는 중개인에게 반환하십시오.
단계
계정에 자금을 넣으십시오. 계정에 대한 기부는 대부분의 경우 세금 공제가 가능하므로 모든 영수증과 명세서를 보관하십시오. 계좌는 수표, 은행 송금 또는 전신환으로 자금을 조달 할 수 있습니다.