차례:
변동 연금은 정기적 인 지급 흐름을 제공하는 보험 회사가 발행 한 투자입니다. 가장 단순한 형태의 변액 연금은 다양한 지불 방식을 취합니다. 즉, 각 지불 금액은 투자 수행 방식에 따라 다릅니다. 변수 연금은 사망 혜택을 포함한 다른 기능도 제공합니다.
변동 연금
변액 연금을 구입하면 보험 회사는 주식, 채권 및 기타 투자를 구매하는 전문 관리 풀에 자금을 추가합니다. 포트폴리오의 가치는 시장에 따라 변동됩니다. 사람들이 연금에 투자하는 이유는, 연금과 함께 보장 된 보장과 달리 장기적으로 높은 수익 (더 많은 돈)을 기대하기 때문입니다.
사망 혜택
당신이 생각한다면, "이런, 그건 뮤추얼 펀드와 굉장히 비슷해."그러면 당신은 옳습니다. 그러나 뮤추얼 펀드와 변액 연금 사이에 중요한 차이가 있습니다. 그 중 하나가 사망 혜택입니다. 사망 혜택은 수혜자에게 보장 된 지불입니다. 일반적으로 투자 한 금액 (항상 인출 한 금액보다 적은 금액)입니다. 투자가 감소하면 수혜자는 시장이 감소하더라도 최소한 투자 한 액수를 받게됩니다. 투자 가치가 상승하면 수혜자가 높은 가치를 상속받습니다.
스텝 업 기능
변수 연금은 종종 스텝 업 기능을 제공합니다. 스텝 업은 수혜자의 사망 혜택을 증가시켜 상승하는 시장을 활용할 수있게합니다. 투자 가치가 높아지면 새로운 더 높은 액수를 고정시킬 수 있으며 이는 새로운 보장 사망 혜택이됩니다. 간단히 말해서, 시장이 상승 할 때, 당신은 당신의 사망 혜택을 강화할 수 있습니다.
수수료, 무료가 아닙니다.
보험 회사는 변액 연금과 함께 제공되는 보증 및 기타 기능에 대해 수수료를 부과합니다. 스텝 업에는 수수료가 있으며, 사망 혜택을 얼마나 자주받을 수 있는지에 대한 일정한 제한이 있습니다. 이 투자 경로를 시작하기 전에 보험 회사 담당자가 귀하에게이 정보를 설명하는 것이 중요합니다.
예제
변액 연금에 10 만 달러를 투자하면 투자 금액과 동일한 사망 혜택을 얻습니다. 연금이 2 만 달러를 지불 한 경우 2 년 후에 사망 혜택은 $ 80,000가됩니다. 시장이 투자 가치를 6 만 달러로 낮추면 수익자가 사망하면 8 만 달러를 받게됩니다. 시장이 투자 가치를 95,000 달러로 올리면 수혜자는 95,000 달러를 받게됩니다. 스텝 업 기능을 사용하면 사망 혜택으로 95,000 달러를 고정 할 수 있습니다. 장래에 시장이 쇠퇴하더라도, 수혜자는 새롭고 더 많은 액수 (당신이 인출하는 금액이 적음)가 보장됩니다.