차례:
얼마나 많은 주택을 살 수 있다고 생각하는지와 주택 융자 기관이 얼마를 살 수 있다고 생각하는지는 큰 차이가 있습니다. 귀하의 구매력은 월급 부채를 총 급여와 비교하여 결정됩니다. 일부 대출 기관은 급여의 높은 부분을 모기지 지불로 옮겨서 구매력을 높이고 나머지는 보수적으로 지불 할 수 있습니다 부채 비율. 대금업자가 최대 기꺼이 구입할 수있는 최대 대출 금액. 계약금과 최대 융자 금액은 구입할 수있는 주택 가격을 결정합니다.
주택 DTI 비율은 하나의 요소 일뿐입니다
대출 기관은 28 %의 주택 DTI 비율을 선호합니다. 즉, 귀하의 원금 및이자를 포함하는 월별 주택 담보 지불, 월세 고정 세, 주택 소유자 보험 및 주택 소유자 협회 수수료는 월급의 28 퍼센트를 초과 할 수 없습니다. 주택 DTI 비율은 프런트 엔드 비율; 대출 기관이 얼마나 많은 주택을 감당할 수 있는지 계산하는 데 사용하는 두 가지 DTI 비율 중 첫 번째입니다. 귀하의 사례에 높은 신용 점수, 큰 선금 또는 좋은 준비금과 같은 유리한 요소가 포함되어있는 경우 일부 대출 프로그램 및 대출 프로그램은 높은 DTI 비율을 제공합니다.
총 DTI에는 월별 비용이 포함됩니다.
두 번째 DTI 비율은 신용 카드, 자동차 지불, 자녀 양육비 및 학생 대출 지불금에 대한 최소 지불액과 같은 주택 지불액과 반복되는 월별 부채를 포함합니다. 이 숫자는 "총 DTI"또는 백엔드 비율 일반적으로 36 %로 제한됩니다. 다른 보상 요소가 존재하면, 대출 기관은 더 높은 백엔드 DTI를받을 수 있습니다. 연방 주택 관리국 (Federal Housing Administration)과 재향 군인회 (Veterans Affairs) 대출을 포함하는 경우와 같이, 대출 기관은 50 % 범위의 백엔드 DTI로 부채 부담을 더 높일 수 있습니다.
샘플 DTI 계산
당신은 당신의 봉급에 기초하여 대출자가 허용 할 수있는 최대 월간 지불액을 계산할 수 있습니다. 세금이 부과되기 전에 연간 급여가 $ 54,000이고 월 총소득이 $ 4,500 ($ 54,000 / 12)이라고 가정 해보십시오. 신용 카드 빚이 15,000 달러이고 그 카드에 대한 최소 지불액은 한 달에 500 달러입니다. 최대 백엔드 DTI가 36 %라고 가정하면 주택 및 경비에 대해.36 * 4,500 달러 또는 1,620 달러를 지불 할 수 있습니다. 이 수치를 통해 1,620 달러에서 500 달러를 뺀 금액 인 $ 1,120에 해당하는 금액을 확인할 수 있습니다. 차이는 1,120 달러입니다. $ 1,120은 월급의 25 % ($ 1,120 / $ 4,500)이기 때문에 28 %의 허용 가능한 프런트 엔드 DTI 범위 내에 있습니다.
선급금 또한 구매력에 영향을 미침
대부분의 대출 기관은 주택 가격의 일부만을 조달하며 대개 97 %를 넘지 않습니다. 계약금 차액을 내야합니다. 계약금이 클수록 더 많은 보수를 지불 할 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관이 귀하의 급여를 기준으로 최대 $ 140,000의 융자 금액을 기꺼이 지불하고 계약금으로 $ 60,000을 갖고 있다면, $ 200,000의 주택을 살 수 있습니다. 그러나 계약금으로 $ 10,000 만 있으면 $ 150,000의 집값을 낼 수 있습니다.