차례:
직장을 떠날 때, 401 (k)에 기부 한 돈과 고용주가 기부 한 기금 중 일부는 지키기위한 것입니다. 이전 고용주와 함께 남겨두고 새 고용주의 401 (k) 계획에 넣거나 개인 은퇴 계좌로 옮기거나 계좌에서 현금으로 출금 할 수 있습니다. 그러나해야 할 일에 대한 정보에 입각 한 결정을 내리기 전에 각 옵션이 무엇을 포함하는지뿐만 아니라 그 결과도 이해하십시오.
401 (k) 뒤에 남겨주세요.
401 (k)의 잔액이 5,000 달러 이상이면 이전 고용주의 계획에서 일시적으로나 영구적으로 돈이 계속 늘어날 수 있습니다. 이 펀드가 현재 실적이 좋으면 좋은 옵션이 될 수 있지만 장기적으로 투자에 영향을 줄 수있는 단점이 있습니다. 추가 기부는 할 수 없으며 일부 직원은 전 직원에게 추가 유지 보수 비용을 청구합니다. 또한 일부는 노인과 함께 남은 자금 모니터링을 중단 할 수 있습니다. 계획이 제대로 수행되지 않으면 심각한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
새로운 401 (k)로 굴러 라.
롤오버를 수락하면 이전 401 (k)의 자금을 새로운 고용주의 계획으로 이전 할 수 있습니다. 401 (k) 롤오버와 관련된 수수료는 없습니다. 기존 계획의 계획 관리자에게 롤오버 요청을 작성하여 제출하면됩니다. 자금이 새 계좌에 입금되면 잔액이 증가합니다. 그러나 새로운 계획에 대기 기간이있는 경우 자격을 얻을 때까지이 옵션을 사용할 수 없습니다.
개인 은퇴 계좌 개설
또한 401 (k) 펀드를 전통적인 IRS 또는 Roth IRA로 사용할 수 있습니다. 대기 기간이 없으며 IRA는 401 (k)보다 많은 투자 옵션을 제공합니다. 그러나 소득세에 영향을 미칠 수 있습니다. 전통적인 IRA에 가입하여 세금을 연기 한 자금의 경우 이전 고용주의 플랜 관리자가 이체를해야하거나 60 일 이내에 현금 인출을 입금해야합니다. Roth IRA에 401 (k) 펀드를 양도하는 경우, 귀하는 귀하가 연금으로 납부 한 금액을 연금 소득세에 포함시켜야합니다. 그러나 소득세를내는 돈은 이제 면세로 계속 증가 할 것입니다.
기금 현금화
401 (k)를 닫고 현금으로 지불하면 소득세 청구서가 발효됩니다. 59 세 미만인 경우에는 10 %의 벌금이 부과됩니다. 계정의 잔액이 전체 계정 잔액보다 적을뿐만 아니라 향후 계정에 발생할 수있는 이익을 잃게됩니다. 예를 들어, 잔액이 30,000 달러이고 29 세이며 연방 및 주 세법의 30 %를 합한 세율 인 경우 세금 및 벌금으로 12,000 달러를 지불하고 18,000 달러 만 남겨 둡니다. 그러나 다른 옵션을 선택하고 돈이 5 % 증가하면 65 세에 퇴직 기금에 173,754 달러가 부과됩니다.