차례:
은퇴 한 사람들은 뮤추얼 펀드에 투자 할 때 기대 수명, 인플레이션 및 이자율과 같은 세 가지 고려 사항에 직면합니다. 65 세에 퇴직 한 전형적인 은퇴자는 또 다른 19 년을 살 것을 기대할 수 있습니다. 이는 퇴직 소득이 많은 퇴직자가 기대하는 것보다 더 오래 지속되어야 함을 의미합니다. 한편, 은퇴 중 인플레이션은 미래 투자 수익의 가치에 부정적인 영향을 미치고 저금리는 부의 축적을 지연시킵니다. 따라서 퇴직자를위한 최고의 뮤추얼 펀드는 안전과 수입뿐 아니라 자본 이득을 제공합니다.
머니 마켓 펀드
은퇴 한 사람들을위한 가장 안전하고 편리한 뮤추얼 펀드의 일부는 머니 마켓 펀드를 포함합니다. 이 펀드는 주식 시장의 변동에 상관없이 월간 배당금을 지불하고 미국 정부와 회사채 및 예금 증서에 투자합니다. 수익은 낮지 만 이러한 자금은 일반적으로 수 표급 특전을 통해 안정적이고 신속하게 자금을 이용할 수 있습니다.
채권 자금
채권 자금은 은퇴 한 사람들에게 채권 시장에 대한 광범위한 접근을 제공합니다. 이 기금은 귀하가 은퇴로 가져 오는 소득 중 일부를 보전하는 동시에 귀하의 다른 월별 소득원에 일정한 수익을 창출하는 데 도움이됩니다. 채권형 펀드는 일반적으로 주식보다 투자 위험이 적은 회사채, 모기지 담보 증권, 지방 채권 및 미 재무부 채권에 투자합니다. 채권 펀드는 이자율 변동에 반응하므로 이자율이 하락하면 채권 수익이 약간 증가하거나 이자율이 상승 할 때 채권 수익이 소폭 하락할 수 있습니다.
소득 자금
소득을 창출하는 펀드에는 배당금을 지급하는 주식의 배당을 제공하는 뮤추얼 펀드가 포함됩니다. 많은 펀드가 연중 내내 소득을 발생 시키지만 분기 별, 반기 별 또는 연간 기준으로 배당금으로 지급되며 일부 뮤추얼 펀드는 전적으로 배당 생산 주식에 중점을 둡니다. 이러한 뮤추얼 펀드는 보통 "감사"또는 "성장"뿐만 아니라 이름에도 "배당"이라는 단어가 있습니다. 이 기금은 퇴직자에게 더할 나위없는 배당금을 보장하지만 전체 수익률은 시장 성과에 달려 있습니다.
기타 주식 펀드
포트폴리오의 일부분을 다른 주식형 펀드로 유지하는 것은 퇴직 한 사람들이 돈을 필요로하는 수년 동안 자본 이득을 보장하는 데 도움이됩니다. 미국 우량주 회사에 투자하는 대형 펀드는 장기적인 자본 확충의 기회를 제공합니다. 총 주식 시장 뮤추얼 펀드는 전체 미국 시장에 대한 노출을 제공하고 황소 시장에서 수익을 활용하는 데 도움이되는 또 다른 옵션입니다.
투자 배정
뮤추얼 펀드 중 자산 배분은 은퇴 한 사람들에게 어려운 과제입니다. 안전한 자금으로 자산을 보호하기를 원할 수는 있지만 너무 많은 보호는 주식 시장에서의 실적이 떨어지는 것을 막을 수 있음을 의미합니다.
투자자 모두가 다른 재정적 수단과 위험 허용치를 가지고 있기 때문에 퇴직시 자산 배분에는 "어느 정도의 크기"가 없습니다. 그러나 적절한 자산 배분은 60 %의 주식, 35 %의 채권 및 5 %의 현금으로 구성 될 수 있습니다. 보다 보수적 인 배당은 50 % 채권, 30 % 현금 및 20 % 주식의 라인을 따라 움직일 수 있습니다.
숙련 된 고문은 위험 허용 도와 퇴직 기간에 적합한 분배를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 모닝 스타 (Morningstar)와 Zacks Investment Research가 제공하는 온라인 리서치 도구는 또한 귀하가 관심있는 주식 펀드의 특징을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.