Roth IRA에서 빌리는 방법

Roth IRA는 은퇴를 위해 기금을 배치하기위한 투자 옵션입니다. Roth IRA는 몇 가지 이유로 인해 다른 유형의 퇴직 연금 제도보다 선택됩니다. 예를 들어, Roth IRA는 특정 연령대의 필수 기금 배분을 요구하지 않습니다. 또한 Roth IRA는 새로운 주택 구입과 같은 특정 사항에 대한 벌금없이 인출을 할 수 있습니다. 다른 요인은 계획에서 돈을 빌릴 수 있는지 여부와 이것이 일어날 수있는 구체적인 규칙 등 투자 할 퇴직 계획 유형을 결정할 수 있습니다. 이 기사에서는 Roth IRA로부터 돈을 빌리는 방법에 대해 알아 봅니다.

단계

귀하의 Roth IRA로부터이 과세 연도에 기부 한 금액까지 빌리십시오. Roth IRA에서 빌려온 돈을 투자에 다시 투자 할 수있는 유일한 방법이 있습니다. 2008 년 과세 연도에 Roth IRA에 3,000 달러를 투자했다면, 2008 년에는 3,000 달러를 돌려받을 수 있습니다. 2009 년 4 월 15 일까지이 금액을 Roth IRA에 다시 지불해야합니다. 그렇지 않으면 옵션을 잃게됩니다. 기술적으로 이것은 실제로 차입으로 간주되지 않습니다. 과세 연도에 투자 한 돈을 세금으로 내고 과세 연도가 끝나기 전에 다시 돌려 놓습니다.

단계

전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환하는 과정에서 돈을 빌리십시오. 기존의 IRA를 Roth IRA로 변환하려면 기존 IRA에서 돈을 가져 와서 Roth IRA에 넣으십시오. 전통적인 IRA에서 돈을 꺼내면 60 일 내에 Roth IRA에 재투자해야합니다. 즉,이 60 일 동안 Roth IRA에 투입 될 돈을 빌려서 되돌릴 수 있습니다.

단계

다른 유형의 은퇴 플랜을 빌릴 수 있다는 사실을 깨달으십시오. 그러나 일반적으로 로스 IRA에서 빌릴 수는 없습니다. 1 단계와 2 단계의 예는 투자 연도 또는 전통적인 IRA에서 Roth IRA 로의 전환 중 Roth IRA로부터 돈을 빌릴 수있는 방법을 보여줍니다. 돈이 로스 IRA에 있고 세금 연도가 끝나면 Roth IRA에서 빌릴 수있는 방법이 없습니다. 그러나 고용주가 후원하는 은퇴 플랜에서 빌릴 수 있습니다. 은퇴 계획에서 대출을 받아이자와 함께 다시 지불 할 수 있습니다. 이렇게하려면 일반적으로 회사에서 더 이상 고용하지 않아야합니다.

단계

기부 금액을 철회하십시오. 과세 연도가 끝나면 Roth IRA를 빌릴 수 없지만 벌금형을받지 않고 기부 금액만큼 자금을 인출 할 수 있습니다. 2007 년에 2,000 달러를 투자하고 2008 년에 4 천 달러를 투자 한 경우 페널티없이 최대 6,000 달러를 인출 할 수 있습니다. 나중에 돈을 돌려 놓을 수는 없지만, 적어도 당신에게는 벌금이 부과되지 않습니다.

단계

Roth IRA에서 배포하십시오. 이것은 귀하가 Roth IRA로부터 빌릴 수는 없지만 처벌을받지 않고 돈을 액세스 할 수있게합니다. 어떤 상황에서는 Roth IRA로부터 59 세가되기 전에 처벌을받지 않고 배포 할 수 있습니다. 예를 들어, 5 년 동안 Roth IRA를 개최하면, 장애인이 된 경우 처벌을받지 않고 첫 주택 구입시 최대 10,000 달러의 배당을받을 수 있습니다. 관련 세금을 지불해야한다는 점에 유의하십시오.

단계

로스 변환을 취소 한 다음 나중에 변환을 다시 할 때 돈을 빌리십시오. 이것은 좀 더 복잡합니다. 기존 IRA를 Roth IRA로 전환 한 후 동일한 세금 연도에 Roth IRA의 가치가 크게 떨어 졌음을 알게되면 Roth 전환을 취소하고 기존 IRA에 다시 배치 할 수 있습니다. 이렇게하면 다시 자금을 Roth IRA로 전환 할 수 있습니다. 모든 세금은 해당 과세 연도의 4 월 15 일에 세금을 납부해야합니다. 이 전환 과정에서 기존의 IRA에서 Roth IRA로 자금을 가져 오는 60 일짜리 기간이 다시 한번 있습니다. 이 돈을 빌려서 60 일 이내에 되돌릴 수 있습니다.

단계

59 세 1/2에 도달하고 Roth IRA에서 돈을 꺼내십시오. 59 세 1/2 세가되면 Roth IRA에서 처벌없이 기금을 이용할 수 있습니다. 이것은 자금 차용으로 간주되지 않으며 대체 할 수 없지만 적용 가능한 세금 만 부과하지 않고 Roth IRA에서 처벌 할 수 있습니다.