차례:
개인 식별은 은행 계좌없이 미국에서 1 천만 명에 달하는 사용자 중 계좌를 개설하려는 경우 장애가됩니다. 최근 미국 및 국제법으로 인해 전세계 은행, 신용 조합 및 저축 대출 기관과의 국세청 (IRS) 계약에 따라 미국 시민과 주민이 계좌를 개설 할 때 신원을 확인해야합니다. ID가없는 계정은 열 수 없습니다. 그러나 은행이 수령하는 ID 유형에 대한 옵션이 있습니다.
ID 표시는 범죄 예방책입니다.
미국 애국자 법 (The Patriot Act)은 모든 미국 금융 기관에 대한 고객 신원 프로그램 (CIP)을 테러 억제책으로 의무화합니다. 이 법 제 326 조는 이름, 주소, 생년월일 및 납세자 식별 번호 등 최소한 네 가지 주요 유형의 정보를 수집하는 경우 새 계정 소유자의 신원을 확인하기위한 자체 기준을 설정할 수있게합니다.
돈세탁을 줄이기 위해 전 세계적으로 이어지는 "Know Your Customer"또는 KYC 규정 덕분에 외국 또는 역외 은행의 번호가 매겨진 계정을 열려면 인증 된 또는 공증 된 여권 사본을 제공해야합니다. 이는 대리인이나 중개인을 통해 도움을받는 경우에도 적용됩니다. 56 개 국가에서 IRS와 KYC 계약을 맺어 새로운 계좌 개설을 위해 여권이나 사진이 필요합니다. 여기에는 역사적으로 계정 보유자 신원 보호자 인 스위스도 포함됩니다.
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누구나 식별 옵션 있음
CIP 규칙은 신원을 증명하기위한 1 차 및 2 차 서류 목록을 설명합니다. 1 차 신분증은 여권, 영주권 또는 외국인 등록증 또는 운전 면허증과 같은 사진이있는 정부 발행 문서입니다. 귀하의 성명, 주소, 거주지 또는 국적을 보여 주며, 수락 가능하도록 만료 될 수 없습니다. 뉴욕, 뉴 헤이븐과 같은 도시에서 발급 한 도시 신분증 카드 "> http://www.cityofnewhaven.com/csa/newhavenresidents/"> 미등록 이민자를위한 코네티컷, 샌프란시스코 및 주 신원 카드는 다른 허용 가능한 기본 ID를 나타냅니다.
Federal Financial Institutions Examination Council은 1 차 ID가 가짜 일 수 있고 신원 도용이 널리 퍼져 있기 때문에 은행이 하나 이상의 신원 확인 문서를 사용할 것을 권장합니다. 이러한 2 차 신분증에는 출생 증명서, 학교 신분증, 미국 유권자 등록 카드 및 메디 케어 카드가 포함됩니다. 기본 서류가 없을 때, 은행은 2 개의 보조 서류를 보도록 요청할 수 있습니다. 예를 들어 사진 및 서명이있는 고용 뱃지, 대학 사진 신분증 또는 복지 사진 신분증을 출생 증명서와 함께 제출하면 충분합니다. 은행은 또한 귀하의 정보를 확인하기 위해 신용보고 기관을 이용할 수 있습니다.
납세자 신분을 제시해야합니다.
1 차 및 2 차 신원 확인 서류 외에도 미국 시민은 사회 보장 번호 또는 고용주 식별 번호를 제공해야합니다. 신청했지만 사회 보장 카드를받지 못한 경우 사회 보장국으로부터 영수증을 제시하여 계좌를 개설 한 다음 도착한 후 카드를 보여줄 수 있습니다.
이민자 또는 사회 보장 번호가없는 사람은 IRS에서 얻은 ITIN 또는 개별 납세자 식별 번호를 제시 할 수 있습니다. 미국 재무부에 따르면 비 미국 시민권자가 외국인 신분증 번호, 외국 여권 또는 기타 정부 발행 서류를 사진과 주소로 대체 할 수 있습니다.
미성년자이거나 18 세 미만인 경우 부모님 또는 보호자가 자신의 신분증과 사회 보장 번호를 제시해야합니다. 은행 정책에 따라 사회 보장 카드와 출생 증명서를 제시해야 할 수도 있습니다.