차례:
보험 업계는 자신의 상황이나 조건과 관련하여 보험 계약자의 말을 수락 할 때 "선의의 관행"에 어느 정도의 신뢰를두고 있습니다. 불리한 선택은 보험 계약자가 보험 인수 처리 과정에서 자신을 왜곡 할 때 발생합니다. 이러한 허위 진술은 보험 회사의 이익뿐만 아니라 다른 보험 계약자에게 영향을 미치는 파급 효과를 일으 킵니다.
보험 인수
보험 인수 프로세스는 보험 회사가 위험 요소를 측정하고 현재의 위험 금액을 기준으로 비용 값을 결정할 수 있도록 설계되었습니다. 실제로 위험 요인은 보험료율 및 보험 적용 금액뿐만 아니라 정책과 관련된 다른 조건을 설정하기위한 지침으로 작용합니다. 보험 회사가 특정 보험 계약 그룹 내의 기존 위험 요소에 대한 지식이 없으면 회사는 예상보다 많은 클레임을 지불해야합니다. 이 보험 계약자 그룹은 특정 정책이나 계획이 특정 유형의 보험 계약자를 유치하는 불리한 선택 (infverse selection)이라고 불리는 과정에서 발생합니다.
원인
보험 회사가 행한 위험 측정은 보험 계약자로부터받은 정보를 기반으로합니다. 다양한 위험 요소를 가진 다양한 사람들에게 보험을 제공함으로써 재무 관리 자원 사이트 인 Money Terms에 따르면 보험 위험을 가장 많이 겪는 사람들에게 보험 가입을 유도합니다. 결과적으로 가장 위험한 요인이있는 사람들이 보험 가입을 위해 자신의 상태에 관한 정보를 보류하는 경우 역 선택 프로세스가 개발됩니다.
효과
보험 회사는 리스크와 이익 및 비용의 균형을 맞추기 위해 가장 위험한 요소를 가진 보험 계약자가 가장 높은 보험료를 지불하는 반면 위험 요소가 거의 없거나없는 요소는 가장 낮은 보험료를 지불합니다. 건강 보험 정보 (Health Insurance Info)에 따르면, 불리한 선택으로 인한 예상치 못한 청구 지불금은 보험 회사가 보험료를 인상 할 것을 요구합니다. 이렇게하면 많은 저 위험 보험 계약자가 보험 적용 범위를 축소하게되며 보험 계약자 손실을 보충하는 또 다른 프리미엄 금리 인상으로 이어집니다. 이 프로세스는 반복적으로 반복 될 수 있습니다. 위험이 높은 보험 계약자가 퇴장 할 때까지 위험이 높은 보험 계약자가 퇴장하는 경우가 있습니다.
보호 조치
불리한 선택의 영향을 줄이기 위해 보험 회사는 자격 요건, 가격 및 보험 적용 범위 내에서 나타나는 특정 보호 조치를 취합니다. 자격 및 보험 보상 옵션은 의료 보험 회사가 기존 상태에 대한 보상 범위를 제외하거나 기존 상태를 다루기 전에 대기 기간을 두는 경우와 같이 배타적 조항으로 나타날 수 있습니다. 가격 정책을 취한 경우 보험 회사는 머니 약관에 따라 통계 정보를 기반으로 더 높은 보험료를 부과 할 수 있습니다. 예를 들어 자동차 보험 회사가 특정 유형의 운전자 또는 특정 차량 모델에 대해 더 높은 보험료를 청구하는 경향이 있습니다.
고려 사항
경우에 따라 보험 회사는 건강 보험 정보 (Health Insurance Info)에 따라 특수 계획 유형을 설계하여 역 선택 가능성을 피하기 위해 적극적인 조치를 취할 수 있습니다. 이 연습을 "체리 따기"또는 "크림 스키밍"이라고합니다. 사실상, 보험 회사는 특정 인구 집단에서 수집 한 통계 정보를 기반으로 위험도가 낮은 개인을 끌어들이는 정책 계획을 수립합니다. 결과적으로 보험사는 낮은 보험료를 광고하여 등록자를 유인 할 수 있습니다. 보험사는 낮은 보험료율을 유지하고 기존 보험 가입자를 유지할 수있는 낮은 보험금 청구율로 인해 여전히 수익을 올리고 있습니다