차례:
단계
은퇴 계획을 제공하는 투자 회사를 선택하십시오. 두 가지 예가 T. Rowe Price와 Fidelity입니다. Scottrade와 같은 대부분의 뮤추얼 펀드 회사와 온라인 주식 중개 회사는 전통적인 IRA 투자 기회를 가지고 있습니다.
단계
투자 제품 또는 제품을 결정하십시오. 주식, 뮤추얼 펀드 및 예금 증서 중에서 선택할 수 있습니다.
단계
특정 주식 또는 뮤추얼 펀드를 선택하십시오. 투자 회사 웹 사이트를 방문하거나 브로커에게 문의하여 사용 가능한 상품을 찾으십시오. 예를 들어 T. Rowe Price는 International Discovery Fund 또는 Retirement 2040 Fund와 같은 다양한 뮤추얼 펀드를 선택할 수 있습니다. 재무 고문은 은퇴 목표와 개인의 필요에 부합하는 특정 제품을 선택하도록 도울 수 있습니다.
단계
계정을 엽니 다. 대부분의 회사에서 온라인으로 계정을 열 수 있습니다. 전화로 계정을 열거 나 현지 사무실에서 약속을 정할 수도 있습니다. 이 계좌를 개설하려면 사회 보장 번호와 투자 선택이 필요합니다.
단계
계정에 자금을 조달하는 방법을 결정하십시오. 한 가지 옵션은 당좌 예금 계좌에서 매월 자동으로 기부를하는 것입니다. 두 번째 옵션은 현금을 이용할 수있을 때마다 일시금 투자를하는 것입니다. 여전히 세금 공제 혜택을 받으려면 돈을 투자 할 수있는 금액에 한계가 있습니다. 2008 년에는 그 금액이 5,000 달러였습니다.
단계
계정을 개설 한 후 수표로 초기 지불을하십시오. 귀하의 계좌에 대한 초기 자금은 일반적으로 금융 기관의 수표가 필요합니다. 월간 기부와 같은 후속 투자는 당좌 계좌에서 직접 수행 할 수 있습니다.
단계
전통적인 IRA에 대한 세전 기여를한다는 것이 무엇을 의미하는지 이해하십시오. 실제로 세전 소득이 봉급에서 공제되지 않고 회사로 보내집니다. 이는 고용주를 통해 제공되는 지연 보상 플랜 (Deferred Compensation Plans)에서만 발생합니다. 대신, 연말에 최대 허용 금액까지 세금 공제 혜택을 받으므로 기존 IRA에 투자 한 금액에 세금을 부과 할 필요가 없습니다.