차례:
귀하의 소득이 허용하는 가장 높은 지불을하면 집을 부자로 남겨두고 현금은 가난하게 만들 수 있습니다. 재무 전문가는 월간 소득의 일부를 저축, 비상 기금 및 장기 재정 목표에 충당 할 것을 권고합니다. 그러나 자신을 너무 가볍게 퍼뜨린 주택 소유자는 퇴직금, 준비금 및 월간 필수 지출조차도 힘들어합니다. 대출 기관은 당신이 감당할 수있는 모기지 지불 금액을 결정하기 위해 고유 한 표준 집합을 사용합니다. 그러나 대출 기관이 모기지에 넣을 수 있다고 믿는 비율은 종종 재무 고문이 권장하는 30 %를 초과합니다.
소득으로 간주되는 것
모기지 쇼핑을 시작할 때 매월 지불하는 금액을 염두에 두어야 할 수도 있습니다.이 금액은 반드시 수입에 근거하지 않고 오히려 지불하는 것이 편안합니다. 그러나 대출 기관은 다르게 작동합니다. 그들은 당신이 감당할 수있는 최대 월급을 추론하기 위해 소득으로 시작합니다. 대금업자는 대부에 모든 차용인에게서 총, 입증 할 수있는 소득을 이용한다. 즉, 일반적으로 지난 2 년간 소득을 기록하고 주택 담보 대출을 받고 안정되고 계속 될 가능성이 있음을 입증해야 함을 의미합니다.
Lenders는 DTI 비율을 봅니다
프런트 엔드 부채 - 소득 비율은 모기지 지불에 사용 된 월 소득의 백분율입니다. 대출 요건을 충족 시키려면 원금 및이자를 포함한 모기지 지불금을 매월 재산세, 주택 소유자 보험, 주택 소유자 협회 및 주택 담보 대출 보험에 묶어야합니다. 최대 허용 프론트 엔드 DTI 비율은 대금업자 및 대부에 따라 크게 다를 수 있습니다. 예를 들어 프런트 엔드 DTI가 28 % 이하인 경우 대금업자에게 이상적이지만 가장 유연한 프런트 엔드 DTI는 높은 30 % 범위까지 올라갑니다.
경제성은 DTI에만 의존하지 않습니다.
대금업자가 높은 프런트 엔드 DTI를 기꺼이 승인하기 만하면 모기지를 받아야한다는 의미는 아닙니다. 재무 고문은 월별 총 부채를 총소득의 36 % 이하로 유지할 것을 권장합니다. 즉, 월별 모기지 지불금과 자동차 대출, 신용 카드 지불 및 기타 반복되는 월별 채무가 가계 수입의 36 % 이상이어야합니다. DTI가 높으면 다른 월별 부채를 없애야합니다. 또는 모기지 외에도 월별 부채를 내야하는 경우 모기지에 대한 프런트 엔드 DTI가 36 %를 훨씬 밑도는 지 확인하십시오.
다른 주택 소유자 비용 고려
대출 기관은 집 소유와 관련된 월간 비용 만 고려하지만 유지 관리 및 유틸리티 비용은 고려하지 않습니다. 의료비, 실직 또는 다른 비상 사태가 발생할 경우, 소득의 더 많은 부분을 소비하는 모기지 지불을하는 주택 소유주는 채무 불이행 위험이 더 큽니다. 더 큰 집을 사기 위해 높은 DTI가 필요하다면 에너지 비용과 유지 비용이 높아질 수 있습니다. 또한 주택 소유자의 보험 비용은 매년 증가 할 수 있으며 주택 가격이 올라감에 따라 재산세도 인상 될 수 있습니다. 이러한 증가 된 비용은 시간이 지남에 따라 예상보다 높은 주택 지불로 이어질 수 있습니다.