차례:
오늘날의 노동력은 과거보다 훨씬 더 자주 직업을 변화시킵니다. 실제로, 20 대 또는 30 대가있는 경우, 처음 10 년 동안 적어도 4 가지 직업 변화가있을 것으로 예상 할 수 있습니다. 결과적으로 고용주가 후원하는 많은 은퇴 계획으로 끝날 수도 있습니다. 여러 401 (k) 계정을 관리하려고하는 경우 어떻게해야할까요?
조직하다
여러 401 (k) 계정으로 무엇을하기 전에 모든 정보를 정리하여 시작하십시오. 모든 것을 한 눈에 볼 수 있도록 간단한 스프레드 시트를 만드십시오. 스프레드 시트에 다음 정보를 나열하는 것을 고려하십시오.
401 (k)를 가진 회사의 이름
계정을 연 월과 연도
계정이 위치한 곳 또는 누가 서비스를 제공하는지 (즉, Vanguard, Fidelity, MassMutual 등)
계좌 잔액
오래된 401 (k)로 무엇을하고 싶은지 결정하십시오.
귀하의 계좌 잔액이 $ 1,000 미만이면, 고용주가 귀하의 플랜을 현금화 할 수 있습니다. $ 1,000 ~ $ 5,000 사이에있는 경우 자동으로 잔액을 IRA로 전환 할 수 있습니다. 5,000 달러가 넘는 계정은 어떻게 처리해야할지 결정할 수 있습니다.
올바른 선택은 구체적인 재정 상황과 돈으로 무엇을하고 싶은지에 따라 다릅니다. 다음은 취할 수있는 조치입니다.
계정을 그대로 둡니다.. 계정으로 아무 것도 할 필요가 없습니다. 당신이 그것을 계속 추적하는지 확인하십시오. 스프레드 시트를 모든 재무 계정으로 유지하는 것이 좋습니다.
기존 401 (k) 기금을 현재 고용주의 계획과 통합하십시오. 모든 고용주의 계획이 이것을 허용하는 것은 아니므로,이 옵션에 관심이 있다면 HR 부서에 문의하십시오.
귀하의 계좌를 직접 IRA에 넣으십시오.. 이것은 귀하의 미래를위한 은퇴 계좌에 보유하고있는 동안 귀하의 돈이 투자되는 것에 대해 더 많은 유연성과 통제력을 제공 할 수 있습니다. Vangaurd 계좌는 저비용으로 일관된 결과를 제공하지만 항상 최신 펀드를 확인하여 현재 가장 적합한 것을 확인하십시오. 투자를보다 효율적으로 관리하고 싶다면 IRA가 도움이 될 것입니다. 그것을 설정하고 잊고 싶다면 401 (k)를 붙이십시오. Roth IRA의 돈은 세금이 부과되고 401 (k)는 세금이 부과됩니다.
현금 인출. 이 자금은 나중에 원하는대로 사용할 수 있습니다. 그러나 퇴직 연령에 이르지 않았다면 재정적 인 해를 끼칠 수 있습니다. 귀하가 철회하는 금액에 대해 10 %의 벌금과 소득세를 납부해야합니다.
신뢰할 수있는 전문가 용 도움말 얻기
혼란스럽고 401 (k) 상황에 압도되어 있습니까? 당신은 당신의 목표를 바탕으로 취할 올바른 행동을 파악하는 데 도움을 줄 수있는 재무 고문에게 연락 할 수 있습니다. 그러나 조심스럽게 진행하십시오: 모든 재정 고문이 똑같이 창조되는 것은 아닙니다!
유료 인 고문을 찾고 싶습니다. 즉, 다른 회사의 커미션이나 리베이트를받지 않으며 제품을 판매하지 않습니다. 또한 함께 일하는 고문이 신탁 인 지 확인해야합니다. 그들이 당신을 대신하여 신실한 맹세에 서명하지 않는다면, 계속 지켜보십시오.
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